谁让左晖的地产金融梦闪了一下腰?

链家是股灾的受害者?这件事是真的。 张盈 “短期借贷业务全面收紧了。集团发现有客户拿到放款后进入股市,股灾之后坏账好几个亿。”链家地产一位内部人士告诉见地君。 见地君未能在链家总部核实到“坏账”的确切数额。不过这在链家理财更新至2015年三季度末的季报中,可以发现一些端倪。当季末...

链家是股灾的受害者?这件事是真的。


lianjia

张盈


“短期借贷业务全面收紧了。集团发现有客户拿到放款后进入股市,股灾之后坏账好几个亿。”链家地产一位内部人士告诉见地君。

见地君未能在链家总部核实到“坏账”的确切数额。不过这在链家理财更新至2015年三季度末的季报中,可以发现一些端倪。当季末因借款人逾期而由链家垫付的比例为2.35%,这其中又有5%逾期超过90天。

该链家内部人士所说的“坏账几个亿”,确切应该是逾期借款。但这其中相当一部分能追回来。

见 地君获知,链家对贷款业务的严控已经持续了数月。在股市和天气一样炎热的夏天,链家推介贷款业务的易拉宝在北京各大门店外招摇,但是现在不见了,不全是因 为北京城管。上半年很多通过链家买房的客户,都接到过链家金融推介贷款业务的电话邀请。很长时间没有接到这样的电话了。

对于上述逾期借款,链家做出了解释:在“家多宝”的借款产品中,70%为二手房交易过程中所产生的借款,由于银行放贷、过户等时间不确定,因此部分借款的还款时间会与预估时间有偏差。

“家多宝”是链家发布的P2P金融平台,目前是链家金融的旗舰产品,年化收益率约8%。借款人借入资金通常用于赎楼、购房首付和尾款,还有三成比例用于经营和消费。定位产业链金融的链家金融的确解决了用户的痛点。

在二手房交易中,卖方如果有未结清按揭贷款需结清房贷才能解押过户,买方支付首付款后向银行申请贷款如因审批流程问题不能及时拿到,都会产生短期借贷需求。对于那些需要卖旧房筹资换新房的改善性购房客户,因为买卖时间不合拍,也有过桥贷款的需求。

过去,这部分资金需求通常由链家向客户有偿垫资。随着链家描绘金融战略,这部分内部资金需求走向社会化。除了利用链家自有资金放贷外,也开始以网络平台方式吸收资金。2015年初平台刚上线的时候,理财需求旺盛的链家内部员工一度成为认购的主力。雪球滚起来之后越来越大,截至2016年1月6日,平台累计成交额141亿。

吸引投资越来越多,链家也对借款人进行了扩充。除满足二手房买卖客户的资金垫付需求之外,也开始提供经营借款和消费借款业务。风险也是有的。在赎楼和尾款垫资中,作为抵押物的房产对链家来说,是存在权属瑕疵的,有二次抵押的情况。

数亿元逾期对于庞大的链家来说无异于皮毛。链家金融因其产业链金融的属性,在资产端高定价,也能容忍一定的违约。但风险教育来得正是时候。

链家理财2015三季报表示:由于股市过热,风控团队严格甄别赎楼资金用途,控制投资及经营借款;对于风控人员无法确保赎楼资金用途被用作房屋交易的借款,均被拒绝办理。当季平台成交金额12.2亿元,大约只相当于上一季度的1/4。

低利率时代,优质资产奇缺。链家也感同身受。目前,“家多宝”只完成跟链家北京、上海、天津、成都和南京五个城市公司的金融业务对接,就累积起过百亿成交额。面对资金蜂拥而入,“家多宝”开始控制增长节奏,设置每日资金预约限额。

目前,作为集团的高利润业务和最佳故事板块,链家大金融战略帆正船疾。在构筑产业链金融平台“家多宝”的同时,链家也着力把二手房买卖资金第三方存管业务品牌“理财通”升级为房产界的支付宝。

战略很清晰,但操作和风控也要跟上。如果链家汲取教训并积累经验,因股灾呛水一事就只是巨轮启航时的一次小颠簸。

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